Advisor's Playbook v6

Emotional Logic (क्यों?)

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Wealth Diagnostic Protocol

Step 1: The Vision / विजन

Don't interrupt their dream. Let them talk.

What would a successful financial life look like for you in 5 years? 5 वर्षों में आपके लिए एक सफल वित्तीय जीवन कैसा दिखेगा?

Step 2: Cash Flow / नकद प्रवाह

After all monthly expenses, how much 'lazy money' is left in your account? सभी मासिक खर्चों के बाद, आपके खाते में कितना 'आलसी पैसा' बचता है?

Step 3: Dependents / आश्रित

Who are the people 100% dependent on your physical presence for their survival? वे कौन लोग हैं जो अपने अस्तित्व के लिए पूरी तरह से आप पर निर्भर हैं?

Step 4: Protection / सुरक्षा

If your income stopped today, how long before your family has to compromise on their lifestyle? यदि आपकी आय आज रुक जाए, तो आपके परिवार को अपनी जीवनशैली से समझौता करने में कितना समय लगेगा?

Step 5: Liabilities / कर्ज

Are you working for your family, or are you working to pay the Bank's interest? क्या आप अपने परिवार के लिए काम कर रहे हैं, या आप बैंक का ब्याज चुकाने के लिए काम कर रहे हैं?

Step 6: Policy Audit / पॉलिसी ऑडिट

How many 'Money-back' or 'Endowment' plans do you have? Are they for protection or just for tax? आपके पास कितनी 'मनी-बैक' या 'एंडोमेंट' योजनाएं हैं? क्या वे सुरक्षा के लिए हैं या सिर्फ टैक्स के लिए?

Step 7: Health / स्वास्थ्य

Do you have a dedicated health cover, or are you relying on your employer's 'mercy'? क्या आपके पास एक समर्पित स्वास्थ्य कवर है, या आप अपने नियोक्ता की 'दया' पर निर्भर हैं?

Step 8: Liquid Buffer / आपातकालीन निधि

Do you have 6 months of expenses parked in a place where you can touch it in 2 hours? क्या आपके पास 6 महीने का खर्च ऐसी जगह है जहाँ आप उसे 2 घंटे में निकाल सकें?

Step 9: Temperament / जोखिम क्षमता

If your 10 Lakhs becomes 7 Lakhs in a month, what is your first phone call to me? यदि आपका 10 लाख एक महीने में 7 लाख हो जाता है, तो मुझे आपका पहला फोन किस लिए आएगा? Buy more (Aggressive) Wait (Moderate) Exit (Conservative)

Step 10: Non-Negotiables / मुख्य लक्ष्य

Which goal is a 'Must-Win' (e.g. Child's Education) vs a 'Nice-to-Have' (e.g. New Car)? कौन सा लक्ष्य 'अनिवार्य' है और कौन सा 'मिल जाए तो अच्छा'?

Step 11: Retirement / रिटायरमेंट

At what age do you want to work because you WANT to, not because you HAVE to? आप किस उम्र में काम करना बंद करना चाहते हैं?

Step 12: Tax / कर दक्षता

Are you paying tax because you earn a lot, or because you haven't planned your deductions? क्या आप टैक्स इसलिए दे रहे हैं क्योंकि आप बहुत कमाते हैं, या इसलिए क्योंकि आपने प्लानिंग नहीं की?

The Full Diagnostic Summary